暗号資産（仮想通貨）の規制強化で大手取引所が取った対応とは？

暗号資産（仮想通貨）市場は、その黎明期から急激な成長を遂げ、金融システムに新たな可能性をもたらす一方で、マネーロンダリングやテロ資金供与といったリスクも孕んでいます。そのため、各国政府は暗号資産に対する規制を強化する動きを見せており、日本も例外ではありません。本稿では、日本における暗号資産の規制強化の動向と、それに伴い大手暗号資産取引所がどのように対応してきたのかを詳細に解説します。

1. 暗号資産規制強化の背景

暗号資産の規制強化の背景には、主に以下の要因が挙げられます。

• 投資家保護の必要性: 暗号資産市場は価格変動が激しく、投資家が大きな損失を被るリスクがあります。規制強化は、投資家を詐欺や不正行為から保護することを目的としています。
• マネーロンダリング対策: 暗号資産は匿名性が高く、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄に利用される可能性があります。規制強化は、マネーロンダリングを防止し、金融システムの健全性を維持することを目的としています。
• 金融システムの安定性: 暗号資産市場の急成長は、既存の金融システムに影響を与える可能性があります。規制強化は、金融システムの安定性を確保することを目的としています。

2. 日本における暗号資産規制の変遷

日本における暗号資産の規制は、以下の段階を経て強化されてきました。

2.1. 仮想通貨交換業法（2017年）

2017年に施行された「資金決済に関する法律の改正により決済サービスの提供者として登録を受けること等に関する法律（仮想通貨交換業法）」は、暗号資産交換業を金融庁の登録制とし、暗号資産取引所の運営基準を定めました。これにより、暗号資産取引所は顧客資産の分別管理や情報セキュリティ対策の強化を義務付けられました。

2.2. 金融庁による検査強化と業務改善命令

仮想通貨交換業法の施行後、金融庁は暗号資産取引所に対する検査を強化し、多くの取引所に対して業務改善命令を発令しました。主な指摘事項としては、顧客資産の管理体制の不備、マネーロンダリング対策の不十分さ、情報セキュリティ対策の脆弱性などが挙げられます。

2.3. 犯罪収益移転防止法（2019年）

2019年には、「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」が改正され、暗号資産交換業者も犯罪収益移転防止の対象となりました。これにより、暗号資産取引所は顧客の本人確認（KYC）や疑わしい取引の届出を義務付けられました。

2.4. 決済サービス法（2020年）

2020年には、「決済サービスに関する法律（決済サービス法）」が改正され、ステーブルコインの発行者や暗号資産交換業者の規制が強化されました。ステーブルコインの発行者は、発行者の信用力や裏付け資産の管理体制に関する規制を受け、暗号資産交換業者は、顧客資産の分別管理や情報セキュリティ対策のさらなる強化を義務付けられました。

3. 大手暗号資産取引所の対応

規制強化の流れを受け、大手暗号資産取引所は以下の対応を取ってきました。

3.1. 内部管理体制の強化

多くの取引所は、コンプライアンス部門の強化や内部監査体制の整備を行い、規制遵守体制を強化しました。また、リスク管理体制を構築し、マネーロンダリングやサイバー攻撃などのリスクを低減するための対策を講じています。

3.2. KYC（本人確認）の徹底

顧客の本人確認を徹底し、不正な口座開設やマネーロンダリングを防止するための対策を講じています。本人確認書類の収集や確認プロセスの強化、疑わしい取引の監視体制の構築などが行われています。

3.3. セキュリティ対策の強化

顧客資産を保護するために、情報セキュリティ対策を強化しています。コールドウォレットの導入、多要素認証の導入、脆弱性診断の実施、セキュリティ専門家の雇用などが行われています。

3.4. 疑わしい取引の監視と報告

マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するために、疑わしい取引を監視し、金融情報取引機構（FIU）に報告する体制を構築しています。取引のモニタリングシステムの導入、疑わしい取引の判断基準の明確化、報告プロセスの整備などが行われています。

3.5. 業界団体との連携

業界団体である日本仮想通貨取引所協会（JVCEA）に加盟し、業界全体の自主規制の推進に貢献しています。業界全体のコンプライアンス体制の強化や、投資家保護のための啓発活動などが行われています。

4. 各取引所の具体的な取り組み事例

以下に、大手暗号資産取引所の具体的な取り組み事例を紹介します。

• bitFlyer: 厳格なKYC/AML（アンチマネーロンダリング）ポリシーを導入し、疑わしい取引の監視体制を強化しています。また、セキュリティ対策として、コールドウォレットの導入や多要素認証の導入を行っています。
• Coincheck: セキュリティ対策を強化し、顧客資産の保護に努めています。また、コンプライアンス体制を強化し、規制遵守を徹底しています。
• GMOコイン: 顧客資産の分別管理を徹底し、情報セキュリティ対策を強化しています。また、疑わしい取引の監視体制を構築し、マネーロンダリングを防止するための対策を講じています。

5. 今後の展望

暗号資産市場は、今後も技術革新や市場の変化に伴い、規制のあり方も変化していくと考えられます。特に、DeFi（分散型金融）やNFT（非代替性トークン）といった新たな分野の登場は、規制当局にとって新たな課題となっています。今後は、これらの新たな分野に対する規制の整備や、国際的な規制の調和などが重要な課題となるでしょう。

また、暗号資産取引所は、規制遵守を徹底するとともに、投資家保護のための取り組みを強化していく必要があります。透明性の高い情報開示、リスクに関する適切な情報提供、顧客からの問い合わせへの迅速な対応などが求められます。

まとめ

暗号資産市場の健全な発展のためには、適切な規制と取引所の自主規制が不可欠です。日本においては、仮想通貨交換業法や犯罪収益移転防止法などの法律に基づき、暗号資産に対する規制が強化されてきました。大手暗号資産取引所は、これらの規制に対応するために、内部管理体制の強化、KYCの徹底、セキュリティ対策の強化など、様々な取り組みを行ってきました。今後は、DeFiやNFTといった新たな分野に対する規制の整備や、国際的な規制の調和などが重要な課題となるでしょう。暗号資産取引所は、規制遵守を徹底するとともに、投資家保護のための取り組みを強化し、市場の健全な発展に貢献していくことが期待されます。