暗号資産（仮想通貨）取引におけるマネーロンダリング対策とは？

暗号資産（仮想通貨）は、その匿名性や国境を越えた取引の容易さから、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄（マネーロンダリング）に利用されるリスクが指摘されています。金融機関と同様に、暗号資産交換業者もマネーロンダリング対策を徹底することが求められており、関連法規制も整備が進んでいます。本稿では、暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策について、その現状と課題、具体的な対策について詳細に解説します。

1. マネーロンダリングとは

マネーロンダリングとは、犯罪によって得た資金の出所を隠蔽し、合法的な資金に見せかける行為です。通常、以下の3つの段階を経て行われます。

• プレースメント（Placement）： 犯罪収益を金融システムに導入する段階。多額の現金を手に入れた犯罪者は、それを銀行口座に入金したり、小額に分けて複数の口座に入金したりすることで、資金の出所を隠蔽しようとします。
• レイヤリング（Layering）： 資金の出所をさらに隠蔽するために、複雑な取引を繰り返す段階。複数の口座間を資金移動させたり、海外の金融機関を利用したりすることで、資金の流れを追跡困難にします。
• インテグレーション（Integration）： 洗浄された資金を合法的な経済活動に組み込む段階。不動産の購入、事業投資、高級品の購入など、合法的な取引を通じて資金を再利用します。

2. 暗号資産がマネーロンダリングに利用される理由

暗号資産がマネーロンダリングに利用される主な理由は以下の通りです。

• 匿名性： 多くの暗号資産取引は、個人情報をほとんど必要とせず、匿名に近い形で取引を行うことができます。これにより、犯罪者は資金の出所を隠蔽しやすくなります。
• 国境を越えた取引の容易さ： 暗号資産は、国境を越えた取引が容易に行えるため、資金を海外に移動させることが容易です。これにより、犯罪者は資金を追跡困難な場所に隠蔽することができます。
• 取引の迅速性： 暗号資産取引は、銀行振込などに比べて迅速に完了するため、資金の移動を素早く行うことができます。
• 規制の遅れ： 暗号資産に関する規制は、従来の金融システムに比べて遅れており、マネーロンダリング対策が十分でない場合があります。

3. 暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策の現状

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、世界各国で強化が進められています。日本では、資金決済に関する法律（以下、資金決済法）に基づき、暗号資産交換業者は、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）や取引のモニタリングを行うことが義務付けられています。

3.1. 資金決済法に基づく対策

資金決済法は、2017年に改正され、暗号資産交換業者を規制対象に追加しました。改正資金決済法に基づき、暗号資産交換業者は以下の対策を講じる必要があります。

• 本人確認： 顧客の本人確認を行い、犯罪者やマネーロンダリングに関与する人物が暗号資産取引を利用することを防止します。
• 取引モニタリング： 顧客の取引をモニタリングし、不審な取引を検知します。
• 疑わしい取引の届出： 不審な取引を発見した場合、金融情報交換機関に届出を行います。
• 記録の保存： 顧客の取引記録を一定期間保存します。
• 内部管理体制の整備： マネーロンダリング対策を効果的に実施するための内部管理体制を整備します。

3.2. FATF（金融活動作業部会）の勧告

FATFは、国際的なマネーロンダリング対策を推進する国際機関です。FATFは、2019年に暗号資産に関する勧告を改訂し、暗号資産交換業者に対して、従来の金融機関と同様の厳格なマネーロンダリング対策を求めるようになりました。具体的には、以下の点が強化されました。

• トラベルルール： 暗号資産の送金元と送金先の情報を交換するルール（トラベルルール）の遵守を義務付けました。
• リスクベースアプローチ： 暗号資産取引のリスクを評価し、リスクに応じた対策を講じることを求めました。
• 監督当局の権限強化： 暗号資産交換業者に対する監督当局の権限を強化しました。

4. 具体的なマネーロンダリング対策

暗号資産交換業者が講じる具体的なマネーロンダリング対策としては、以下のものが挙げられます。

• KYC/AML（顧客確認/マネーロンダリング対策）システムの導入： 顧客の本人確認や取引のモニタリングを行うためのシステムを導入します。
• 取引制限の設定： 一定金額以上の取引や、不審な取引に対して制限を設けます。
• ブラックリストの活用： 制裁対象者や犯罪者などのブラックリストを活用し、取引を拒否します。
• リスク評価の実施： 暗号資産取引のリスクを定期的に評価し、対策を改善します。
• 従業員教育の実施： 従業員に対して、マネーロンダリング対策に関する教育を実施します。
• 外部専門家との連携： マネーロンダリング対策に関する専門家と連携し、アドバイスを受けます。

5. 暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策の課題

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策には、いくつかの課題が存在します。

• 匿名性の高い暗号資産の存在： モネロ（Monero）などの匿名性の高い暗号資産は、取引の追跡が困難であり、マネーロンダリングに利用されるリスクが高いです。
• 分散型取引所（DEX）の規制の難しさ： 分散型取引所は、中央管理者が存在しないため、規制が困難です。
• 技術の進化： マネーロンダリングの手法は常に進化しており、対策が追いつかない場合があります。
• 国際的な連携の必要性： マネーロンダリングは国境を越えて行われるため、国際的な連携が不可欠です。

6. 今後の展望

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、今後も強化されていくと考えられます。具体的には、以下の点が期待されます。

• 規制の整備： 暗号資産に関する規制がさらに整備され、マネーロンダリング対策が強化されます。
• 技術の活用： ブロックチェーン分析などの技術を活用し、マネーロンダリングの検知能力が向上します。
• 国際的な連携の強化： FATFなどの国際機関が主導し、国際的な連携が強化されます。
• プライバシー保護とのバランス： マネーロンダリング対策とプライバシー保護のバランスを考慮した規制が求められます。

まとめ

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、金融システムの健全性を維持し、犯罪を防止するために不可欠です。暗号資産交換業者は、関連法規制を遵守し、適切なマネーロンダリング対策を講じる必要があります。また、規制当局は、規制の整備や技術の活用、国際的な連携を通じて、マネーロンダリング対策を強化していく必要があります。今後も、暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、技術の進化や犯罪の手法の変化に対応しながら、継続的に改善されていくことが求められます。