暗号資産（仮想通貨）購入時の本人確認（KYC）って何？

暗号資産（仮想通貨）への関心が高まるにつれて、取引を行う際の本人確認（KYC：Know Your Customer）の重要性も増しています。多くの人が「KYCとは何か」「なぜ必要なのか」「どのように行われるのか」といった疑問を持っていることでしょう。本稿では、暗号資産購入時の本人確認について、その目的、具体的な手順、注意点などを詳細に解説します。

1. KYC（本人確認）とは？

KYCとは、金融機関が顧客の身元を確認し、犯罪収益の隠蔽やマネーロンダリング、テロ資金供与などの不正行為を防止するための措置です。金融機関は、顧客が本人であることを確認し、その顧客がどのような人物であるかを把握することで、リスクを軽減しようとします。暗号資産取引所においても、このKYCは非常に重要な役割を果たしています。

暗号資産は、その匿名性の高さから、犯罪に利用されるリスクが指摘されてきました。そのため、各国政府や規制当局は、暗号資産取引所に対してKYCの実施を義務付けています。KYCを徹底することで、暗号資産市場の健全性を保ち、投資家保護を強化することが目的です。

2. なぜ暗号資産購入時にKYCが必要なのか？

暗号資産購入時にKYCが必要な理由は、主に以下の3点です。

• マネーロンダリング対策: 犯罪によって得られた資金を、暗号資産に換えて資金源を隠蔽する行為を防ぐため。
• テロ資金供与対策: テロ活動への資金提供を阻止するため。
• 不正アクセス・詐欺対策: 口座の不正利用や詐欺被害から顧客を保護するため。

KYCは、単に顧客の身元を確認するだけでなく、その顧客が犯罪に関与していないか、あるいは犯罪に関与するリスクがないかを評価するためのものです。取引所は、KYCを通じて得られた情報を基に、リスクの高い顧客に対しては、取引制限や口座凍結などの措置を講じることがあります。

3. KYCの具体的な手順

暗号資産取引所によってKYCの手順は異なりますが、一般的には以下のステップで進められます。

3.1. 身分証明書の提出

最も一般的なのは、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの公的な身分証明書の提出です。取引所は、これらの書類に記載された氏名、住所、生年月日などの情報が、登録情報と一致しているかを確認します。書類の提出は、通常、取引所のウェブサイトまたはアプリを通じて行います。鮮明な画像やスキャンデータが必要となるため、事前に準備しておくとスムーズに進められます。

3.2. 住所確認書類の提出

身分証明書に加えて、現住所を確認するための書類の提出を求められる場合があります。公共料金の請求書、銀行の明細書、住民票などが利用できます。これらの書類には、氏名と現住所が記載されている必要があります。書類の提出期限や有効期限に注意し、期限内に提出するようにしましょう。

3.3. 顔写真の撮影・提出

多くの取引所では、本人確認のために顔写真の撮影・提出を求めています。これは、身分証明書の写真と顔が一致しているかを確認するためです。顔写真は、明るい場所で、顔全体がはっきりと見えるように撮影する必要があります。サングラスや帽子を着用している場合は、身元確認ができない可能性があるため、避けるようにしましょう。取引所によっては、顔写真の撮影をアプリ内で行う機能を提供している場合があります。

3.4. 追加情報の提供

取引所によっては、職業、収入、投資経験などの追加情報の提供を求める場合があります。これらの情報は、顧客のリスクプロファイルを評価し、適切な取引制限を設けるために利用されます。正直かつ正確な情報を提供することが重要です。虚偽の情報を提供した場合、口座凍結などの措置が取られる可能性があります。

3.5. ビデオ通話による本人確認

一部の取引所では、ビデオ通話による本人確認を実施しています。これは、身分証明書や住所確認書類だけでは確認できない、より確実な本人確認を行うためのものです。ビデオ通話では、取引所の担当者が本人確認書類の提示を求めたり、簡単な質問をしたりすることがあります。スムーズに本人確認を進めるためには、事前に必要なものを準備しておきましょう。

4. KYCの注意点

KYCを行う際には、以下の点に注意しましょう。

• 個人情報の保護: 取引所は、顧客から提供された個人情報を厳重に管理する義務があります。取引所のプライバシーポリシーをよく確認し、個人情報の取り扱いについて理解しておきましょう。
• 書類の有効期限: 身分証明書や住所確認書類には有効期限があります。有効期限が切れた書類を提出しても、本人確認は完了しません。
• 情報の正確性: 登録情報と身分証明書の情報が一致している必要があります。情報が異なる場合、本人確認が完了しない可能性があります。
• 審査期間: KYCの審査には時間がかかる場合があります。取引所によって審査期間は異なりますが、数日程度かかることもあります。
• 複数口座の開設: 多くの取引所では、1人1口座の開設を原則としています。複数口座を開設した場合、口座凍結などの措置が取られる可能性があります。

5. KYCが完了しない場合

KYCが完了しない場合、暗号資産の購入や取引が制限されることがあります。取引所によっては、KYCが完了するまで、口座の利用を一時的に停止することもあります。KYCが完了しない原因としては、以下のものが考えられます。

• 提出書類の不備: 提出した書類に不備がある場合。
• 情報の不一致: 登録情報と提出書類の情報が一致しない場合。
• 審査の遅延: 取引所の審査に時間がかかっている場合。

KYCが完了しない場合は、取引所のサポートセンターに問い合わせて、原因を確認し、必要な対応を行いましょう。

6. 今後のKYCの動向

暗号資産市場の成長に伴い、KYCの規制はますます厳格化される傾向にあります。今後は、より高度な本人確認技術の導入や、複数の取引所間での情報共有などが進む可能性があります。また、FATF（金融活動作業部会）などの国際機関による規制強化も予想されます。暗号資産取引を行う際には、常に最新のKYCに関する情報を収集し、適切な対応を行うことが重要です。

まとめ

暗号資産購入時の本人確認（KYC）は、マネーロンダリングやテロ資金供与などの不正行為を防止し、暗号資産市場の健全性を保つために不可欠なものです。KYCの手順は取引所によって異なりますが、身分証明書の提出、住所確認書類の提出、顔写真の撮影・提出などが一般的です。KYCを行う際には、個人情報の保護、書類の有効期限、情報の正確性などに注意しましょう。KYCが完了しない場合は、取引所のサポートセンターに問い合わせて、原因を確認し、必要な対応を行いましょう。暗号資産取引を行う際には、常に最新のKYCに関する情報を収集し、適切な対応を行うことが重要です。