暗号資産 (仮想通貨)取引の際の本人確認(KYC)とは？

暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクが指摘されています。こうしたリスクを軽減し、健全な市場環境を構築するために、世界各国で金融機関や暗号資産取引業者に対して、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）が義務付けられています。本稿では、暗号資産取引における本人確認の重要性、具体的な手続き、そして関連する法的背景について詳細に解説します。

1. なぜ本人確認(KYC)が必要なのか？

暗号資産取引における本人確認の主な目的は以下の通りです。

• マネーロンダリング対策: 犯罪によって得られた資金が、暗号資産として洗浄されるのを防ぎます。
• テロ資金供与対策: テロ活動への資金提供を阻止します。
• 不正アクセス対策: 口座の不正利用や詐欺行為を防止します。
• 市場の健全性維持: 透明性の高い取引環境を構築し、市場の信頼性を高めます。
• 法的遵守: 各国の金融規制や法律を遵守します。

暗号資産は、従来の金融システムと比較して、国境を越えた取引が容易であり、匿名性が高いという特徴があります。これらの特徴は、不正利用のリスクを高める要因となります。本人確認を行うことで、取引者の身元を特定し、不正な取引を監視・防止することが可能になります。

2. 本人確認(KYC)の具体的な手続き

暗号資産取引業者によって、具体的な手続きは異なりますが、一般的には以下の情報や書類の提出が求められます。

• 氏名、住所、生年月日: 基本的な個人情報です。
• 本人確認書類: 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの公的な身分証明書が必要です。
• 住所確認書類: 公共料金の請求書、住民票などの現住所が確認できる書類が必要です。
• 取引目的: 暗号資産の購入・売却の目的を明確にする必要があります。
• 資金源の確認: 暗号資産の購入資金の出所を説明する必要があります。
• 職業: 職業や収入源に関する情報が必要です。

これらの情報を基に、取引業者は本人確認を行い、取引者の身元を特定します。本人確認は、オンライン上で書類をアップロードする方式や、ビデオ通話による本人確認を行う方式など、様々な方法があります。また、取引額や取引頻度に応じて、追加の情報の提出を求められる場合があります。

2.1. 本人確認レベル

本人確認のレベルは、取引業者によって異なりますが、一般的には以下の3つのレベルに分類されます。

• レベル1: 氏名、住所、生年月日などの基本的な情報の登録。少額の取引に適用されることが多いです。
• レベル2: 本人確認書類の提出。取引限度額がレベル1よりも高くなります。
• レベル3: 住所確認書類の提出、取引目的や資金源の確認。高額の取引や頻繁な取引に適用されることが多いです。

取引業者は、取引者のリスクレベルに応じて、適切なレベルの本人確認を行います。

3. 暗号資産取引における本人確認の法的背景

暗号資産取引における本人確認は、各国の金融規制や法律に基づいて義務付けられています。以下に、主な法的背景をいくつか紹介します。

• 金融行動作業部会(FATF)の勧告: FATFは、国際的なマネーロンダリング対策機関であり、暗号資産取引業者に対して、本人確認を義務付ける勧告を出しています。
• 日本の資金決済に関する法律: 日本では、資金決済に関する法律に基づき、暗号資産交換業者に対して、本人確認を義務付けています。
• EUのマネーロンダリング防止指令(AMLD): EUでは、AMLDに基づき、暗号資産取引業者に対して、本人確認を義務付けています。
• アメリカの銀行秘密法(BSA): アメリカでは、BSAに基づき、暗号資産取引業者に対して、本人確認を義務付けています。

これらの法律や規制は、暗号資産取引における不正利用を防止し、健全な市場環境を構築することを目的としています。取引業者は、これらの法律や規制を遵守し、適切な本人確認を行う必要があります。

4. 本人確認(KYC)の課題と今後の展望

本人確認は、不正利用を防止するために不可欠な手続きですが、いくつかの課題も存在します。

• プライバシーの問題: 個人情報の収集・管理には、プライバシー保護の観点から慎重な配慮が必要です。
• 手続きの煩雑さ: 本人確認の手続きが煩雑であるため、取引を躊躇するユーザーもいます。
• 本人確認の偽造: 本人確認書類の偽造やなりすましなどの不正行為が発生する可能性があります。

これらの課題を解決するために、近年では、生体認証技術やブロックチェーン技術を活用した本人確認システムの開発が進められています。生体認証技術は、指紋や顔認証などの生体情報を利用して本人確認を行う技術であり、セキュリティが高く、手続きも簡素化できます。ブロックチェーン技術は、分散型台帳技術であり、本人確認情報を安全に管理し、改ざんを防止することができます。

また、デジタルIDの普及も、本人確認の課題解決に貢献すると期待されています。デジタルIDは、スマートフォンやICカードなどに個人情報を記録したものであり、様々なサービスで利用することができます。デジタルIDを利用することで、本人確認の手続きを簡素化し、プライバシー保護を強化することができます。

5. まとめ

暗号資産取引における本人確認（KYC）は、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用を防止し、健全な市場環境を構築するために不可欠な手続きです。取引業者は、各国の金融規制や法律を遵守し、適切な本人確認を行う必要があります。本人確認の手続きは、取引者のプライバシー保護や利便性を考慮しながら、セキュリティを確保することが重要です。今後、生体認証技術やブロックチェーン技術、デジタルIDの普及により、本人確認の課題が解決され、より安全で便利な暗号資産取引環境が実現することが期待されます。