暗号資産（仮想通貨）を利用したマネーロンダリングの実態とは？

近年、金融犯罪の新たな形態として、暗号資産（仮想通貨）を利用したマネーロンダリングが深刻化しています。匿名性の高さや国境を越えた取引の容易さから、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄に悪用されるケースが増加しており、国際社会全体で対策が急務となっています。本稿では、暗号資産を利用したマネーロンダリングの実態について、その手口、リスク、そして対策について詳細に解説します。

1. 暗号資産（仮想通貨）の特性とマネーロンダリングへの脆弱性

暗号資産は、中央銀行のような発行主体が存在せず、分散型台帳技術（ブロックチェーン）に基づいて取引が記録されるデジタル資産です。その特性として、以下の点が挙げられます。

• 匿名性・仮名性: 取引に際して、必ずしも実名や身分証明書を必要としないため、取引当事者の特定が困難な場合があります。
• グローバル性: 国境を越えた取引が容易であり、規制の異なる地域間で資金を移動させることが可能です。
• 取引の迅速性: 銀行振込などに比べて、取引の処理速度が速いため、迅速な資金移動が可能です。
• 分割可能性: 資産を細かく分割して取引できるため、少額の資金移動にも対応できます。

これらの特性は、暗号資産を魅力的な投資対象とする一方で、マネーロンダリングのリスクを高める要因となります。特に、匿名性の高さとグローバル性は、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄を容易にし、法執行機関の追跡を困難にします。

2. 暗号資産を利用したマネーロンダリングの手口

暗号資産を利用したマネーロンダリングの手口は、多様化しており、巧妙化しています。主な手口としては、以下のものが挙げられます。

2.1. ミキサー（Tumbler）の利用

ミキサーとは、複数のユーザーの暗号資産を混ぜ合わせることで、資金の流れを追跡困難にするサービスです。犯罪者は、ミキサーを利用することで、犯罪収益の出所を隠蔽し、資金洗浄を行います。ミキサーは、複数の暗号資産に対応しており、匿名性の高い暗号資産（Moneroなど）と組み合わせて利用されることもあります。

2.2. プライバシーコインの利用

プライバシーコインとは、取引履歴を隠蔽する機能を備えた暗号資産です。Monero、Zcashなどが代表的であり、これらのコインを利用することで、取引当事者や取引額を隠蔽し、匿名性を高めることができます。プライバシーコインは、ミキサーと組み合わせて利用されることもあります。

2.3. DEX（分散型取引所）の利用

DEXは、中央管理者が存在せず、ユーザー同士が直接暗号資産を取引する取引所です。DEXは、KYC（顧客確認）などの規制が緩い場合があり、匿名での取引が可能です。犯罪者は、DEXを利用することで、規制の目を逃れ、資金洗浄を行います。

2.4. ランサムウェア攻撃による身代金要求

ランサムウェア攻撃は、コンピュータシステムをロックしたり、データを暗号化したりして、身代金を要求するサイバー攻撃です。犯罪者は、身代金として暗号資産を要求し、受け取った暗号資産をマネーロンダリングします。ランサムウェア攻撃は、近年、増加傾向にあり、深刻な被害をもたらしています。

2.5. 詐欺・フィッシング詐欺による資金獲得

詐欺やフィッシング詐欺によって不正に獲得した資金を、暗号資産に交換し、マネーロンダリングを行うケースも多く見られます。特に、投資詐欺やロマンス詐欺など、巧妙な手口で被害者を騙し、暗号資産を騙し取るケースが増加しています。

3. 暗号資産を利用したマネーロンダリングのリスク

暗号資産を利用したマネーロンダリングは、様々なリスクをもたらします。

• 金融システムの安定性への脅威: マネーロンダリングによって、金融システムへの信頼が損なわれ、金融システムの安定性が脅かされる可能性があります。
• テロ資金供与: マネーロンダリングによって、テロ組織への資金供与が行われる可能性があります。
• 犯罪の助長: マネーロンダリングによって、薬物取引、人身売買などの犯罪が助長される可能性があります。
• 税務上の問題: マネーロンダリングによって、税金の脱漏が発生し、税収が減少する可能性があります。

4. 暗号資産を利用したマネーロンダリング対策

暗号資産を利用したマネーロンダリング対策は、国際社会全体で取り組む必要があります。主な対策としては、以下のものが挙げられます。

4.1. AML/CFT（アンチマネーロンダリング/テロ資金対策）規制の強化

暗号資産取引所に対して、KYC（顧客確認）やトランザクションモニタリングなどのAML/CFT規制を強化することが重要です。また、暗号資産取引所が、疑わしい取引を当局に報告する義務を明確化する必要があります。

4.2. FATF（金融活動作業部会）の勧告の遵守

FATFは、国際的なマネーロンダリング対策の基準を策定する国際機関です。各国は、FATFの勧告を遵守し、暗号資産に関する規制を整備する必要があります。

4.3. ブロックチェーン分析技術の活用

ブロックチェーン分析技術は、ブロックチェーン上の取引履歴を分析し、資金の流れを追跡する技術です。法執行機関は、ブロックチェーン分析技術を活用することで、マネーロンダリングに関与する人物や組織を特定することができます。

4.4. 国際協力の強化

暗号資産を利用したマネーロンダリングは、国境を越えた犯罪であるため、国際協力が不可欠です。各国は、情報共有や共同捜査などを通じて、国際協力を強化する必要があります。

4.5. 啓発活動の推進

暗号資産に関する知識やリスクについて、一般市民への啓発活動を推進することが重要です。特に、詐欺やフィッシング詐欺などの被害に遭わないように、注意喚起を行う必要があります。

5. まとめ

暗号資産を利用したマネーロンダリングは、匿名性やグローバル性などの特性から、深刻化する金融犯罪です。マネーロンダリングの手口は多様化しており、巧妙化しています。金融システムの安定性、テロ資金供与、犯罪の助長など、様々なリスクをもたらすため、国際社会全体で対策を強化する必要があります。AML/CFT規制の強化、FATFの勧告の遵守、ブロックチェーン分析技術の活用、国際協力の強化、啓発活動の推進など、多角的な対策を講じることで、暗号資産を利用したマネーロンダリングを抑制し、健全な金融システムを維持することが重要です。