暗号資産（仮想通貨）のマネーロンダリング対策状況

はじめに

暗号資産（仮想通貨）は、その匿名性や国境を越えた取引の容易さから、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄（マネーロンダリング）に利用されるリスクが指摘されています。金融機関や政府機関は、このリスクに対処するため、様々な対策を講じてきました。本稿では、暗号資産のマネーロンダリング対策の現状について、詳細に解説します。

暗号資産の特性とマネーロンダリングのリスク

暗号資産は、従来の金融システムとは異なる特性を持っています。主な特性としては、以下の点が挙げられます。

• 分散型台帳技術（DLT）：中央管理者が存在せず、取引記録がネットワーク全体で共有されます。
• 匿名性（擬匿名性）：取引に個人情報が直接紐づけられない場合があります。
• グローバルな取引：国境を越えた取引が容易に行えます。
• 24時間365日の取引：いつでも取引が可能です。

これらの特性は、暗号資産をマネーロンダリングに利用する上で魅力的な要素となります。具体的には、以下のリスクが考えられます。

• 犯罪収益の隠蔽：匿名性を利用して、犯罪によって得られた資金の出所を隠蔽することができます。
• テロ資金供与：テロ組織への資金提供に利用される可能性があります。
• 制裁回避：経済制裁対象者による資金調達に利用される可能性があります。
• 不正な資金移動：脱税や汚職などの不正行為に利用される可能性があります。

国際的なマネーロンダリング対策の動向

暗号資産のマネーロンダリング対策は、国際的な枠組みの中で進められています。主な国際機関としては、以下のものが挙げられます。

• 金融活動作業部会（FATF）：マネーロンダリング対策に関する国際基準を策定し、各国への遵守を促しています。
• 国際決済銀行（BIS）：中央銀行間の協力機関であり、暗号資産に関する調査や分析を行っています。
• 金融安定理事会（FSB）：国際金融システムの安定を維持するための提言を行っています。

FATFは、2015年に「仮想通貨に関するガイダンス」を公表し、暗号資産取引所に対する規制の必要性を指摘しました。その後、2019年には「トラベルルール」を導入し、暗号資産の送金時に送金者と受取人の情報を共有することを義務付けました。このトラベルルールは、暗号資産のマネーロンダリング対策において重要な役割を果たしています。

各国のマネーロンダリング対策の状況

各国は、FATFの勧告に基づき、暗号資産のマネーロンダリング対策を強化しています。主な国の状況は以下の通りです。

• アメリカ：暗号資産取引所を資金送金業者として登録することを義務付け、マネーロンダリング対策プログラムの実施を求めています。
• ヨーロッパ連合（EU）：マネーロンダリング防止指令（AMLD）を改正し、暗号資産取引所に対する規制を強化しました。
• 日本：資金決済に関する法律を改正し、暗号資産取引所を登録制とし、マネーロンダリング対策義務を課しています。
• 中国：暗号資産取引を禁止し、マネーロンダリングのリスクを抑制しています。

日本においては、金融庁が暗号資産取引所の監督を行い、マネーロンダリング対策の徹底を指導しています。具体的には、顧客管理（KYC）、疑わしい取引の届出（STR）、リスクベースアプローチの導入などが求められています。

暗号資産取引所のマネーロンダリング対策

暗号資産取引所は、マネーロンダリング対策において重要な役割を担っています。取引所は、以下の対策を講じる必要があります。

• 顧客管理（KYC）：顧客の本人確認を行い、取引の透明性を確保します。
• 疑わしい取引の監視：異常な取引パターンや高額な取引を監視し、疑わしい取引を特定します。
• 疑わしい取引の届出（STR）：疑わしい取引を金融情報交換機関に届出ます。
• リスクベースアプローチ：顧客や取引のリスクに応じて、対策の強度を調整します。
• 従業員教育：従業員に対して、マネーロンダリング対策に関する研修を実施します。

また、取引所は、ブロックチェーン分析ツールを活用して、取引の追跡や資金の流れの分析を行うことも有効です。これらのツールは、マネーロンダリングに関与している可能性のあるアドレスを特定するのに役立ちます。

ブロックチェーン分析の活用

ブロックチェーン分析は、暗号資産のマネーロンダリング対策において、ますます重要な役割を果たしています。ブロックチェーン分析ツールは、以下の機能を提供します。

• アドレスのクラスタリング：同一人物が所有する複数のアドレスを特定します。
• 取引の追跡：資金の流れを追跡し、資金の出所や行き先を特定します。
• リスクスコアリング：アドレスや取引のリスクを評価します。
• 制裁リストとの照合：制裁対象者に関連するアドレスを特定します。

これらの機能を利用することで、捜査機関や金融機関は、マネーロンダリングに関与している可能性のある人物や組織を特定し、犯罪収益の回収や資金洗浄の防止に役立てることができます。

プライバシー保護との両立

暗号資産のマネーロンダリング対策を進める上で、プライバシー保護との両立が重要な課題となります。過度な規制は、暗号資産の利用を抑制し、イノベーションを阻害する可能性があります。そのため、プライバシーを尊重しつつ、マネーロンダリングのリスクを効果的に抑制するためのバランスの取れた対策が必要です。

例えば、プライバシー保護技術（PET）を活用することで、個人情報を保護しながら、取引の透明性を確保することができます。また、リスクベースアプローチを採用することで、リスクの高い取引に焦点を当て、プライバシーへの影響を最小限に抑えることができます。

今後の展望

暗号資産のマネーロンダリング対策は、今後も進化していくと考えられます。主な今後の展望としては、以下の点が挙げられます。

• 規制の調和：国際的な規制の調和が進み、国境を越えたマネーロンダリング対策が強化されます。
• 技術の進化：ブロックチェーン分析ツールやプライバシー保護技術が進化し、より効果的な対策が可能になります。
• 規制テックの活用：規制テクノロジー（RegTech）を活用することで、コンプライアンスコストを削減し、効率的なマネーロンダリング対策を実現します。
• 中央銀行デジタル通貨（CBDC）：CBDCの発行が進むことで、マネーロンダリングのリスクが変化し、新たな対策が必要になります。

これらの展望を踏まえ、関係機関は、継続的に対策を検討し、暗号資産の健全な発展を促進していく必要があります。

まとめ

暗号資産のマネーロンダリング対策は、国際的な課題であり、各国が協力して取り組む必要があります。暗号資産取引所は、顧客管理、疑わしい取引の監視、リスクベースアプローチなどの対策を講じることで、マネーロンダリングのリスクを抑制することができます。また、ブロックチェーン分析ツールを活用することで、取引の追跡や資金の流れの分析を行い、犯罪収益の回収や資金洗浄の防止に役立てることができます。プライバシー保護との両立を図りながら、規制の調和、技術の進化、規制テックの活用などを通じて、暗号資産の健全な発展を促進していくことが重要です。