暗号資産（仮想通貨）による資金洗浄対策の最新動向と対策案

はじめに

暗号資産（仮想通貨）は、その匿名性や国境を越えた取引の容易さから、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄（マネーロンダリング）に利用されるリスクが指摘されています。金融機関や政府機関は、このリスクに対処するため、規制の強化や技術的な対策を講じていますが、暗号資産の進化は速く、常に新たな課題が生じています。本稿では、暗号資産による資金洗浄の現状、最新の動向、そして効果的な対策案について、専門的な視点から詳細に解説します。

暗号資産による資金洗浄の手口

暗号資産を利用した資金洗浄の手口は多岐にわたりますが、主なものとして以下のものが挙げられます。

• ミキサー（Mixer）/タンブラー（Tumbler）の利用: 複数の暗号資産を混ぜ合わせることで、資金の出所を追跡困難にするサービスです。
• プライバシーコインの利用: MoneroやZcashなどのプライバシーコインは、取引履歴を隠蔽する機能を備えており、匿名性を高めます。
• 分散型取引所（DEX）の利用: 中央集権的な取引所を介さずに、直接ユーザー間で暗号資産を交換できるDEXは、本人確認のプロセスが緩く、資金洗浄に利用されやすい傾向があります。
• NFT（Non-Fungible Token）の利用: NFTは、デジタルアートやゲームアイテムなどの固有の資産を表すトークンであり、高額なNFTの売買を通じて資金を洗浄するケースが見られます。
• レイヤー2ソリューションの利用: スケーラビリティ問題を解決するために開発されたレイヤー2ソリューションは、取引速度の向上や手数料の削減を実現しますが、匿名性が高まる場合があり、資金洗浄のリスクを高める可能性があります。

これらの手口は単独で使用されるだけでなく、組み合わせて利用されることもあります。犯罪者は、規制の隙間を突き、巧妙な手口で資金洗浄を試みています。

資金洗浄対策の国際的な動向

暗号資産による資金洗浄対策は、国際的な連携が不可欠です。金融活動作業部会（FATF）は、暗号資産に関する勧告を繰り返し発表し、各国に規制の導入を促しています。主な勧告としては、以下のものが挙げられます。

• バーチャル資産サービスプロバイダー（VASP）の登録と監督: 暗号資産取引所やウォレットプロバイダーなどのVASPを登録制とし、監督当局による監督を強化すること。
• トラベルルール（Travel Rule）の適用: 1,000ドル以上の暗号資産取引において、送金者と受取人の情報をVASP間で共有すること。
• リスクベースアプローチの採用: 暗号資産取引のリスクを評価し、リスクに応じた対策を講じること。

これらの勧告に基づき、各国は暗号資産に関する規制を整備しています。例えば、アメリカでは、暗号資産取引所に対する規制を強化し、マネーロンダリング防止法（AML）の適用範囲を拡大しています。また、EUでは、暗号資産市場に関する包括的な規制であるMiCA（Markets in Crypto-Assets）を導入し、VASPに対するライセンス制度や消費者保護措置を整備しています。日本においても、資金決済法を改正し、暗号資産取引所に対する登録制度や利用者保護措置を強化しています。

日本の資金洗浄対策の現状

日本では、金融庁が中心となって暗号資産に関する資金洗浄対策を推進しています。主な対策としては、以下のものが挙げられます。

• 暗号資産取引所の登録制度: 資金決済法に基づき、暗号資産取引所は金融庁に登録する必要があります。登録にあたっては、マネーロンダリング防止体制や顧客管理体制などの審査を受けます。
• トラベルルールの導入: 2023年5月より、暗号資産取引所は、100万円以上の暗号資産送金時に、送金者と受取人の情報を確認し、記録することが義務付けられました。
• 疑わしい取引の届出: 暗号資産取引所は、疑わしい取引を発見した場合、金融情報取引機構（FIU）に届出ることが義務付けられています。
• 国際的な連携: FATFなどの国際機関との連携を強化し、情報共有や共同調査を実施しています。

しかし、日本の資金洗浄対策には、いくつかの課題も存在します。例えば、トラベルルールの導入が遅れたことや、DEXに対する規制が不十分であることなどが挙げられます。また、暗号資産に関する専門知識を持つ人材が不足していることも、対策の遅れにつながっています。

新たな脅威と対策案

暗号資産の進化に伴い、新たな資金洗浄の手口が登場しています。例えば、DeFi（分散型金融）の利用や、ステーブルコインを通じた資金洗浄などが挙げられます。これらの新たな脅威に対処するため、以下の対策案が考えられます。

• DeFiに対する規制の検討: DeFiプラットフォームに対する規制を検討し、マネーロンダリング防止体制の構築を促すこと。
• ステーブルコインに対する規制の強化: ステーブルコインの発行者に対する規制を強化し、透明性の確保や監査体制の整備を義務付けること。
• AI（人工知能）/ML（機械学習）の活用: AI/MLを活用して、疑わしい取引を自動的に検知するシステムの導入を検討すること。
• ブロックチェーン分析の強化: ブロックチェーン分析技術を強化し、資金の流れを追跡する能力を高めること。
• 国際的な情報共有の促進: 各国間の情報共有を促進し、共同調査や連携体制を強化すること。
• 人材育成: 暗号資産に関する専門知識を持つ人材を育成し、規制当局や金融機関の能力向上を図ること。

これらの対策案は、単独で実施するだけでなく、組み合わせて実施することで、より効果を発揮します。また、規制の導入にあたっては、イノベーションを阻害しないよう、バランスの取れたアプローチが求められます。

プライバシー保護との両立

資金洗浄対策を強化する一方で、プライバシー保護との両立も重要な課題です。暗号資産の匿名性は、犯罪に利用されるリスクがある一方で、個人の自由やプライバシーを保護する側面もあります。規制の導入にあたっては、プライバシーを侵害しない範囲で、効果的な対策を講じる必要があります。例えば、取引履歴を完全に公開するのではなく、特定の条件を満たす場合にのみ情報を開示するなどの方法が考えられます。また、プライバシー保護技術を活用して、匿名性を維持しながら、疑わしい取引を検知するシステムの開発も期待されます。

まとめ

暗号資産による資金洗浄対策は、複雑かつ困難な課題です。しかし、国際的な連携を強化し、最新の技術を活用することで、効果的な対策を講じることが可能です。規制当局や金融機関は、常に新たな脅威に目を光らせ、柔軟かつ迅速に対応していく必要があります。また、プライバシー保護との両立を図りながら、健全な暗号資産市場の発展を促進することが重要です。今後も、暗号資産に関する資金洗浄対策は、金融業界における重要なテーマであり続けるでしょう。