暗号資産取引における本人確認の重要性
暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性とグローバルな性質から、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクを孕んでいます。こうしたリスクを軽減し、健全な市場環境を維持するために、世界各国で金融機関や暗号資産取引業者に対して、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）を義務付ける規制が強化されています。本稿では、暗号資産取引において必要となる本人確認の流れについて、詳細に解説します。
本人確認（KYC）とは何か
本人確認（KYC）とは、金融機関や取引業者が、顧客の身元を特定し、その顧客が関わる取引が違法行為に利用されていないかを確認するための手続きです。具体的には、顧客の氏名、住所、生年月日などの個人情報を収集し、公的な身分証明書と照合することで、本人であることを確認します。また、顧客の取引目的や資金源についても確認を行い、不正利用のリスクを評価します。
暗号資産取引における本人確認の法的根拠
暗号資産取引における本人確認の法的根拠は、国や地域によって異なりますが、多くの場合、マネーロンダリング対策やテロ資金供与対策に関する国際的な基準や国内法に基づいています。例えば、日本では「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（犯罪収益移転防止法）が、暗号資産取引業者に対して本人確認を義務付けています。この法律に基づき、暗号資産取引業者は、顧客の本人確認を怠った場合、罰則を受ける可能性があります。
暗号資産取引における本人確認のレベル
暗号資産取引における本人確認のレベルは、取引業者の種類や、顧客が利用するサービスの種類によって異なります。一般的に、取引額や取引頻度が高い顧客ほど、より厳格な本人確認が求められます。本人確認のレベルは、以下の3段階に分類されることが一般的です。
- 簡易確認： 氏名、住所、生年月日などの基本的な個人情報を確認するレベル。少額の取引や、取引頻度の低い顧客に対して行われることが多いです。
- 標準確認： 簡易確認に加えて、公的な身分証明書の提示を求めるレベル。運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどが利用されます。
- 高度確認： 標準確認に加えて、取引目的や資金源に関する詳細な情報を確認するレベル。高額の取引や、取引頻度の高い顧客に対して行われることが多いです。
暗号資産取引における本人確認の流れ
暗号資産取引における本人確認の流れは、取引業者によって多少異なりますが、一般的には以下のステップで進められます。
ステップ1：アカウント登録
まず、暗号資産取引業者のウェブサイトまたはアプリでアカウントを登録します。アカウント登録の際には、メールアドレス、パスワード、氏名、住所、生年月日などの基本的な個人情報を入力する必要があります。
ステップ2：本人確認書類の提出
アカウント登録後、取引業者は本人確認書類の提出を求めます。一般的に、以下のいずれかの書類を提出する必要があります。
- 運転免許証： 日本国内で有効な運転免許証。
- パスポート： 有効期限内のパスポート。
- マイナンバーカード： マイナンバーカード（個人番号カード）。
- 健康保険証： 健康保険証（住所の記載があるもの）。
- 住民票： 住民票（発行から6ヶ月以内のもの）。
提出する書類は、取引業者の指示に従ってください。書類の画像やスキャンデータをアップロードする場合、鮮明で判読可能なものを用意する必要があります。
ステップ3：本人確認情報の入力
本人確認書類の提出に加えて、取引業者は本人確認情報の入力を求めます。本人確認情報には、以下の項目が含まれます。
- 職業： 会社員、自営業、学生、無職など。
- 年収： 年収の範囲を選択します。
- 取引目的： 暗号資産取引の目的を選択します（投資、送金、決済など）。
- 資金源： 資金の出所を選択します（給与、貯蓄、相続など）。
ステップ4：本人確認の審査
本人確認書類と本人確認情報の提出後、取引業者は審査を行います。審査には、数時間から数日かかる場合があります。審査の結果、本人確認が完了すると、取引業者はアカウントの利用を許可します。
ステップ5：追加情報の要求（必要な場合）
審査の結果、取引業者が追加情報を必要とする場合があります。例えば、資金源に関する詳細な情報や、取引目的に関する説明などを求められることがあります。追加情報の要求があった場合は、速やかに対応する必要があります。
本人確認の際に注意すべき点
本人確認を行う際には、以下の点に注意する必要があります。
- 正確な情報の入力： 本人確認情報には、正確な情報を入力してください。誤った情報を入力すると、審査が遅れたり、本人確認が完了しない場合があります。
- 鮮明な書類の提出： 本人確認書類は、鮮明で判読可能なものを用意してください。画像やスキャンデータをアップロードする場合は、解像度が高く、文字がはっきりと見えるものを選んでください。
- プライバシー保護： 本人確認情報は、厳重に管理する必要があります。取引業者が、個人情報を適切に保護しているかを確認してください。
- フィッシング詐欺への注意： 暗号資産取引を装ったフィッシング詐欺に注意してください。不審なメールやウェブサイトにはアクセスしないようにしてください。
本人確認が完了しない場合
本人確認が完了しない場合、取引業者はアカウントの利用を制限する場合があります。本人確認が完了しない原因としては、以下のものが考えられます。
- 書類の不備： 提出した書類に不備がある場合。
- 情報の不一致： 提出した情報と、本人確認書類の情報が一致しない場合。
- 審査の遅延： 取引業者の審査に時間がかかっている場合。
本人確認が完了しない場合は、取引業者に問い合わせて、原因を確認し、必要な対応を行ってください。
まとめ
暗号資産取引における本人確認（KYC）は、不正利用のリスクを軽減し、健全な市場環境を維持するために不可欠な手続きです。本人確認の流れを理解し、正確な情報を入力し、鮮明な書類を提出することで、スムーズに本人確認を完了することができます。また、プライバシー保護やフィッシング詐欺への注意も重要です。暗号資産取引を安全に行うためには、本人確認をしっかりと行うことが大切です。
