暗号資産（仮想通貨）取引に必要な本人確認(KYC)の流れ解説

暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクが指摘されています。そのため、世界各国で金融機関や暗号資産取引所に対して、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）を義務付ける規制が強化されています。本稿では、暗号資産取引に必要な本人確認の流れについて、詳細に解説します。

1. KYC（本人確認）とは？

KYC（Know Your Customer）とは、金融機関などが顧客に対して、その身元を確認し、取引目的や資金源を把握するための手続きです。これは、不正な資金の流れを遮断し、金融システムの健全性を維持するために不可欠なものです。暗号資産取引におけるKYCは、従来の金融機関におけるKYCと同様の目的を持ち、以下の情報を確認することを主な内容とします。

• 氏名、住所、生年月日などの個人情報
• 取引目的
• 資金源
• 職業

暗号資産取引所は、これらの情報を収集・分析することで、顧客が犯罪に関与していないか、不正な資金を取引しようとしていないかなどを判断します。

2. なぜ暗号資産取引にKYCが必要なのか？

暗号資産取引にKYCが必要な理由は、主に以下の3点です。

2.1 マネーロンダリング対策

マネーロンダリングとは、犯罪によって得た資金を、出所を隠蔽するために様々な取引を通じて洗浄する行為です。暗号資産は、匿名性が高いため、マネーロンダリングに利用されるリスクがあります。KYCを実施することで、犯罪収益の暗号資産取引所への流入を防ぎ、マネーロンダリングを抑制することができます。

2.2 テロ資金供与対策

テロ資金供与とは、テロ活動を支援するために資金を供給する行為です。暗号資産は、テロリストによる資金調達に利用されるリスクがあります。KYCを実施することで、テロリストへの資金供与を阻止し、テロ活動を抑制することができます。

2.3 金融規制遵守

各国政府は、金融機関や暗号資産取引所に対して、マネーロンダリング対策やテロ資金供与対策を義務付けています。KYCは、これらの規制を遵守するために不可欠な手続きです。規制を遵守しない場合、取引所は罰金や営業停止などの処分を受ける可能性があります。

3. 暗号資産取引所のKYCの流れ

暗号資産取引所のKYCの流れは、取引所によって多少異なりますが、一般的には以下のステップで進められます。

3.1 アカウント登録

まず、暗号資産取引所のウェブサイトまたはアプリでアカウントを登録します。この際、氏名、住所、生年月日、メールアドレスなどの基本的な個人情報を入力する必要があります。

3.2 本人確認書類の提出

アカウント登録後、本人確認書類の提出を求められます。一般的に、以下のいずれかの書類が利用できます。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 健康保険証

これらの書類のコピーまたは画像を、取引所のウェブサイトまたはアプリを通じて提出します。書類の写真は鮮明で、個人情報が明確に読み取れる必要があります。

3.3 住所確認書類の提出

本人確認書類に加えて、住所確認書類の提出を求められる場合があります。住所確認書類としては、以下のものが利用できます。

• 公共料金の請求書（電気、ガス、水道など）
• 住民票
• 銀行口座の明細書

これらの書類は、発行日から6ヶ月以内のものに限られる場合があります。住所と氏名が一致している必要があります。

3.4 カメラによる本人確認（ビデオ認証）

一部の取引所では、本人確認書類の提出に加えて、カメラによる本人確認（ビデオ認証）を実施しています。ビデオ認証では、取引所の担当者とビデオ通話を行い、本人確認書類と顔写真を照合します。また、取引目的や資金源について質問されることもあります。

3.5 情報の審査

提出された本人確認書類や住所確認書類、ビデオ認証の結果は、取引所の担当者によって審査されます。審査には数日かかる場合があります。審査が完了すると、取引口座が有効化され、暗号資産の取引を開始することができます。

4. KYCにおける注意点

KYCの手続きを進める際には、以下の点に注意する必要があります。

4.1 正確な情報の提供

本人確認書類や住所確認書類に記載されている情報と、アカウント登録時に入力した情報が一致している必要があります。情報が一致しない場合、審査が遅れたり、審査に落ちたりする可能性があります。虚偽の情報を提供した場合、取引口座が凍結される可能性があります。

4.2 書類の鮮明さ

提出する書類のコピーまたは画像は、鮮明で、個人情報が明確に読み取れる必要があります。写真が不鮮明な場合、審査が遅れたり、審査に落ちたりする可能性があります。

4.3 個人情報の保護

暗号資産取引所は、顧客から収集した個人情報を厳重に管理する義務があります。取引所を選ぶ際には、セキュリティ対策がしっかりと施されているかを確認することが重要です。また、個人情報の取り扱いに関するプライバシーポリシーをよく読んで、納得した上でアカウントを登録するようにしましょう。

4.4 審査期間

KYCの審査には、数日かかる場合があります。審査期間中は、取引口座が利用できない場合があります。審査状況は、取引所のウェブサイトまたはアプリで確認することができます。

5. KYCの強化と今後の展望

近年、暗号資産市場は急速に拡大しており、不正利用のリスクも高まっています。そのため、各国政府や規制当局は、KYCの強化を求めています。今後は、より厳格な本人確認手続きが導入される可能性があり、例えば、生体認証（指紋認証、顔認証など）の導入や、取引履歴の継続的な監視などが考えられます。

また、複数の暗号資産取引所間でKYC情報を共有する仕組みも検討されています。これにより、顧客は複数の取引所でKYCの手続きを繰り返す必要がなくなり、利便性が向上することが期待されます。しかし、個人情報の保護に関する懸念も存在するため、慎重な議論が必要です。

まとめ

暗号資産取引を行うためには、KYC（本人確認）が不可欠です。KYCは、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクを抑制し、金融システムの健全性を維持するために重要な役割を果たします。KYCの手続きを進める際には、正確な情報を提示し、書類の鮮明さに注意し、個人情報の保護に留意することが重要です。今後は、KYCの強化が進み、より厳格な本人確認手続きが導入される可能性があります。暗号資産取引の安全性を確保するためにも、KYCに関する知識を深め、適切な対策を講じることが重要です。